Consejos 401(k)
Descubra qué edad debe tener para obtener un 401(k) y los diversos requisitos de elegibilidad que debe cumplir para participar en un plan 401(k).
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Un plan 401(k) proporciona una excelente manera para que los trabajadores construyan un fondo de ahorro para la jubilación. Si su empleador ofrece un plan 401(k), debe averiguar las reglas de elegibilidad para saber cuándo es elegible para participar en el plan. Aunque la mayoría de los planes 401(k) ofrecen inscripción automática a los nuevos empleados, algunos planes 401(k) requieren que los empleados hayan alcanzado una edad específica para poder participar en el plan 401(k).
Una vez que tenga al menos 21 años o más y haya trabajado para la empresa durante al menos un año, el empleador está obligado a permitirle participar en su plan 401(k). Sin embargo, estas reglas de participación no dictan cuándo alguien puede unirse a un plan 401(k), y la mayoría de los empleadores permiten que los empleados menores de 21 años participen en las actividades del plan 401(k).
Elegibilidad del plan 401(k)
La mayoría de los empleadores ofrecen a los nuevos empleados la inscripción automática en el plan 401(k) de la empresa. Sin embargo, algunos empleadores pueden tener ciertos requisitos mínimos que los nuevos empleados deben cumplir antes de poder participar en el plan 401(k).
Los requisitos clave que los planes 401(k) pueden requerir que cumplan los nuevos empleados incluyen:
Requisito de edad
El requisito de edad impide que los empleados menores de cierta edad participen en el plan de la empresa. En este caso, la edad límite es de 21 años. Si tiene al menos 21 años, su empleador debe permitirle inscribirse en el plan 401(k) de la empresa.
Requisito de servicio
El requisito de servicio es la cantidad de horas dentro de un período específico que los empleados deben haber trabajado para ser elegibles para la participación en el plan. Los planes 401(k) pueden usar el método de tiempo transcurrido o el método de conteo de horas para acreditar el servicio. Ambos métodos cuentan la duración del servicio a partir de la fecha de contratación. El requisito de servicio máximo es de 12 meses o al menos 1000 horas de servicio.
Edad máxima para la inscripción 401(k)
No hay una edad máxima para participar en un plan 401(k). Si tiene más de 72 años y sigue trabajando, puede contribuir al plan 401(k) de su empleador para aprovechar los beneficios que ofrece su plan y recibir contribuciones equivalentes de su empleador.
¿Quién es un empleado a tiempo parcial a largo plazo?
Inicialmente, los planes 401(k) excluían de la participación en el plan a los empleados que trabajaban menos de 1000 horas al año. Sin embargo, la Ley SECURE introdujo el concepto de empleados a tiempo parcial a largo plazo para proporcionar un indulto a los trabajadores a tiempo parcial que estaban excluidos de la participación en el plan 401(k).
Un empleado a tiempo parcial a largo plazo debe trabajar al menos 500 a 999 horas en los últimos tres años consecutivos. Estos empleados también deben cumplir con el requisito de edad para participar en el plan, es decir, tener al menos 21 años.
El período de elegibilidad para los trabajadores a tiempo parcial a largo plazo comenzó a contar en 2021 y pueden inscribirse en los planes 401(k) a partir de 2024. Sin embargo, nada impide que los planes 401(k) permitan la participación antes, antes de 2024.
¿Puede un joven de 18 años obtener un 401(k)?
En la mayoría de los estados, 18 años es la edad de competencia y esto significa que usted es elegible para celebrar contratos. Una vez que cumpla 18 años y esté trabajando, puede inscribirse en el plan 401(k) de su empleador y comenzar a ahorrar para su jubilación. También puede elegir dónde invertir el dinero de su 401(k) según las opciones de inversión proporcionadas por su empleador.
Un informe del IRS sobre la participación en el plan 401(k) encontró que el 13 % de los planes 401(k) tienen un requisito de edad mínima de 18 años, mientras que el 20 % de los planes 401(k) no tienen un requisito de edad.
Fecha de ingreso del empleado a los planes 401(k)
Las fechas de ingreso de un plan 401(k) determinan cuándo un empleado puede inscribirse en el plan después de alcanzar la elegibilidad. Si cumple con los requisitos de edad o servicio de su plan 401(k), puede unirse al plan durante la fecha de entrada inmediata.
Sin embargo, no existen requisitos específicos para las fechas de ingreso al 401(k). La fecha de ingreso más común es el primer día del trimestre calendario después de cumplir con los requisitos de elegibilidad, es decir, el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre. Debe consultar la descripción del plan 401(k) para conocer las fechas de ingreso del empleador al plan. participación.
Elegibilidad 401(k) para contribuciones del empleador
Si la compañía ofrece un aporte equivalente al 401(k), es posible que deba cumplir con ciertos requisitos para recibir las contribuciones del empleador.
Uno de estos requisitos es que un empleado debe haber cumplido un determinado período de servicio en la empresa. Por ejemplo, es posible que se requiera que los nuevos empleados completen al menos un año de servicio para ser elegibles para la equiparación del 401(k).
El empleador también puede exigir a los empleados que estén empleados el último día del año calendario o completen un número específico de horas anuales para recibir las contribuciones de contrapartida realizadas durante el año. Si un empleado renuncia durante el año, se considera que ha perdido las contribuciones del empleador para ese año.
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¿Tienes que tener 21 años para tener un 401k?
En Estados Unidos, la edad mínima general para trabajar es de 14 años. Por ello, los empleados pueden realizar aportaciones a los planes 401(k) a partir de esta edad. Sin embargo, el gobierno federal no exige legalmente que los empleadores incluyan a los empleados en sus programas 401(k) a menos que tengan al menos 21 años de edad.
¿A qué edad puedes sacar tu 401k sin penalización?
El IRS permite retiros sin multas de cuentas de jubilación después de los 59 años y medio y requiere retiros después de los 72 años.
¿A qué edad puedo comenzar a tomar 401k?
La regla de distribución de 59 años y medio dice que cualquier participante de 401k puede comenzar a retirar dinero de su plan después de cumplir los 59 años y medio sin tener que pagar una multa por retiro anticipado del 10 por ciento.
¿Se puede retirar de un 401k a los 55 años?
Según los términos de esta regla, puede retirar fondos del plan 401(k) o 403(b) de su trabajo actual sin una sanción fiscal del 10% si deja ese trabajo en el año en que cumple 55 años o después. (Trabajadores de seguridad pública calificados puede comenzar incluso antes, a los 50). No importa si lo despidieron, lo despidieron o simplemente renunció.